Affacturage international (factoring export)
Cession de créances export à un factor pour obtenir un financement immédiat et une protection contre le risque d'impayé.
Affacturage international (Export Factoring)
L'affacturage international est un service financier par lequel un exportateur cède ses créances commerciales à un factor (société d'affacturage) en échange d'un paiement immédiat, généralement de 80 à 95 % du montant de la facture.
Services inclus
- Financement: paiement anticipé des créances sans attendre le terme de paiement
- Garantie: protection contre le risque d'impayé de l'acheteur étranger (en affacturage sans recours)
- Gestion du poste clients: suivi des encaissements, relances, recouvrement
Système à deux factors
En commerce international, le système à deux factors est courant: le factor d'export (dans le pays du vendeur) et le factor d'import (dans le pays de l'acheteur) coopèrent via le réseau FCI (Factors Chain International).
Différence avec le forfaitage
L'affacturage concerne les créances court terme (30 à 180 jours), le forfaitage (forfaiting) concerne les créances moyen et long terme (6 mois à 7 ans), généralement matérialisées par des traites avalisées ou des billets à ordre.
Coût
La commission d'affacturage comprend une commission de service (0,5 à 2 % du CA cédé) et un taux de financement (taux monétaire + marge).
Public cible
Particulièrement adapté aux PME exportatrices ayant des besoins de trésorerie et vendant à crédit à des acheteurs internationaux.